©Felix Decombat为彭博商业周刊撰稿

美国人说他们在Monex的钱已经不见了，银行也没有帮助他们。

　　12月下旬，Kathy Machir称她在墨西哥Monex Casa de Bolsa的9年银行家Marcela Zavala Taylor为在San Miguel de Allende建立退休之家的承包商获取现金。通常情况下，扎瓦拉会在他的摩托车上汇款或派遣她的助手胡安带着一个装满比索的信封。Monex在美国拥有52亿美元的资产和业务，融入了Machir和其他10,000名移居San Miguel de Allende的美国人的生活。

　　转移没有发生。胡安没有表现出来，扎瓦拉没有回电话，凯西和吉姆马赫尔发现他们的窝蛋消失了。1月初，当Machirs和其他San Miguel外籍人士与Monex官员会面时，银行家们告诉其中一些人，多达158个账户中缺少大约4,000万美元，其中许多属于讲英语的美国人。彭博新闻采访的十几个人说，Zavala发送的声称显示完整账户的银行对账单显然是伪造的。大多数人说，自从他们提出投诉以来，该银行就没有告诉他们，有些人说Monex试图以远低于欠款的方式结算。“当他们告诉我们，我们的帐户中有6比索[32¢]，我只是感到恶心，”Kathy Machir说。“从那时起，他们就没有真诚地对待我们。”

　　这一丑闻使得位于德克萨斯州麦卡伦南部约500英里处的69,000人口的圣米格尔市的外籍人士社区处于颠覆状态。华盛顿特区金融科技公司Finiden的创始人凯文•卡尔(Kevin Carr)表示，大部分是退休人员，他们必须驾驭的社会法律和财务保障比他们在美国所获得的要少。欺诈行为正变得越来越普遍。财政部在墨西哥的主要代表。“墨西哥当局试图起诉这些案件，但往往不成功。”据墨西哥消费者保护机构Condusef称，2018年有730万起欺诈投诉涉及189亿比索，约10亿美元。这是2014年索赔数量的两倍多。

　　Monex在一份声明中表示，它正在调查对Zavala的指控：“案件仍在继续采取法律行动，并且不能透露细节以免妨碍调查。”该银行正在与客户合作并以70%的价格与发言人达成和解。伊娃古铁雷斯周四在一份新闻稿中表示。代表Monex的律师Alberto Loyola拒绝接受采访。一些接受彭博新闻采访并已获得报销的客户表示，Monex要求他们向总部设在墨西哥城的Procuraduria General de Justicia(相当于总检察长办公室)起诉，并命名为Zavala。该机构没有回应多个评论请求。

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　　没有受到指控的扎瓦拉在电话谈话中说，她住在圣米格尔，但拒绝进一步评论：“在律师的指示下，我什么也说不出来。再见。“Zavala的母亲Peggy Taylor说，她的女儿正在摔倒。“Monex也与此有很大关系，”她说。

　　在Monex工作了大约20年的Zavala成为了圣米格尔的首选银行家，她赢得了外籍人士的承诺，她声称以美元计价并且不受比索波动影响的账户回报丰厚。她是当地皇室成员：前市长曼努埃尔扎瓦拉的女儿和他出生于德克萨斯州的妻子泰勒，他是佳士得国际房地产的代理人。

　　在发现他们的帐户已经耗尽之后，Machirs遇到了代表Monex的外部律师Loyola。他们说他指责扎瓦拉;他们还说她可能不会单独犯欺诈行为。“别担心。我们将再次让你完整，“Kathy Machir回忆道洛约拉说。差不多四个月后，在没有报销的情况下，Machirs一直在清算资产。1月份，Kathy兑现了她的人寿保险单，并于3月份将他们的2012斯巴鲁车辆开往美国并以9,300美元的价格卖给了他们的承包商。

　　肯纳斯·卡格(Kenneth Karger)是墨西哥沃思堡的一名退休牙医，他表示，莫内克斯欠他约40万美元。6月之后，他停止了完整的发言，马赫尔也是如此。Karger说，Zavala告诉他，Monex正在改用一个新的网上银行系统并发送电子邮件显示可能的平衡。后来，Karger经历了他从Monex取回的陈述，发现了未经授权的撤回和电汇。

　　4月15日，Karger的律师向Monex高层管理人员发送了一份公证信，其中列出了12项欺诈指控，包括向存款人不知道的人转账，进行未经授权的投资以及更改账户登录信息。“如果相对较低级别的员工可以进入您的帐户，请更改您的电子邮件地址以获取通知，更改密码，重定向存款，取款和电汇，”Karger说，“那么您就拥有了一个保护数十年的幼儿园级安全系统数百万美元。“

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　　(由Money Talks News提供)

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　　Where to Retire Abroad for Less

　　83岁的霍华德·海恩斯(Howard Haynes)22年前从堪萨斯城(Moansas Zavala)移居圣米格尔(San Miguel)，他说，他是他遇到的第一批人之一。2004年，她在Monex上投放了他，承诺安全。早些时候，他的账户回报率为14%，其中包括沃尔玛德墨西哥等股票。扎瓦拉会在短时间内获得资金。海恩斯向朋友推荐她。当Zavala在去年12月停止回电话时，Monex告诉他，他的帐户，Zavala说，持有大笔款项，不到13,000美元。海恩斯说，当他获得真实的陈述时，它表明钱已转移给他不认识的人。

　　海内斯说，莫内克斯说，只欠他现在账户里的钱。公司官员还告诉他，他或他的合伙人以他的名义开立了一个账户，并将几乎所有这些钱转移到该公司经纪实体Casa de Bolsa的新账户。然后钱就消失了。海恩斯说，他从未授权新账户或转账。“这部分是我的错，”他说。“我甚至没有怀疑。”

　　居住在圣米格尔的前芝加哥商品交易所副总裁Alysann Posner说，自从她在四年前开设账户以来，她很难及时收到Monex的陈述。12月18日，她试图将资金转移到另一家银行。当转移没有快速发生时，她开始拨打电话。莫内克斯告诉她这个帐户和她86岁的母亲的帐户几乎没有减少。波斯纳说，莫内克斯向她提供了她认为自己欠款的60%左右，并且她在墨西哥法庭起诉莫内克斯。

　　该银行已与一些客户达成和解，但不到他们认为欠款。86岁的Cory Gray说她六年前开设了一个Monex账户，并且最近很难获得定期报表。她最后在12月18日从扎瓦拉那里听到，后来Monex告诉她，她的账户中几乎没有任何东西。Monex以70美分兑换美元。她接受了，害怕与Monex战斗会让她没有现金。“我以为我什么都得不到，”格雷说。“这就是我解决的原因。”

　　来自澳大利亚的退休声音工程师布鲁斯·布朗(Bruce Brown)表示，在向Pravraduria General de Justicia提起对Zavala的投诉后，他得到了全部25万美元。但在布朗拿到支票后，一位莫内克斯代表打来电话并要求支付50,000美元。该男子说，银行多付了钱。“我告诉他们要推它，”布朗说。

　　- 与贾斯汀维拉米尔